转自:北京日报客户端
近日,北京、上海首套房商贷利率降至3.15%,广州首套房贷主流利率为2.85%至2.9%,部分银行房贷利率甚至低于公积金贷款利率。有网友质疑,与目前2.85%的住房公积金贷款利率相比,两者差值非常接近,公积金贷款何来性价比?
对比分析商业贷款与公积金贷款,二者的交集和区别一目了然。
一方面,商贷利率与LPR关联紧密,此轮LPR下调直接推动商贷利率和存量房贷利率降低。10月21日,人民银行公布新一期LPR显示,5年期以上LPR为3.6%,带动各地新发房贷利率调降。同时,适逢存量房贷利率统一调降的政策利好,新老借款用户将享受利率优惠,减轻了利息负担。不仅如此,从去年8月以来,政策层面对存量房贷利率、首付款比例等实施调整,到此次降低存量房贷利率,这背后是我国房地产市场多元的政策工具箱在发挥作用,有利于提振房地产消费信心。
另一方面,公积金贷款利率对比商贷利率,一直保持较低水平,其初衷在于降低中低收入家庭购房成本。今年5月18日起,5年以上首套个人住房公积金贷款利率调整为2.85%。然而,继今年LPR多次调整后,部分地区出现商贷利率低于公积金贷款利率的现象,削弱了公积金贷款低成本、低利率优势。两者利差扩大、倒挂现象愈发凸显,下调公积金贷款利率的呼声随之出现。
商贷和公积金贷款下调的驱动机制不同,如果调整,应充分考虑公积金存款利率下调、运营成本等综合影响因素。随着LPR下调趋势加大,如何提升公积金贷款的普惠性和吸引力,公积金管理部门和相关职能部门应辩证审慎评估下调的必要性,加快跨部门统筹协调推进、优化管理服务等举措,激活公积金贷款的核心优势,发挥其住房兜底和保障作用。
房贷利率调整牵动千万家庭、关乎民生福祉。总的来看,无论是商贷还是公积金贷款,都是房地产市场重要的借贷工具,只有及时优化房贷工具,才能维护金融稳定、推进房地产市场可持续发展。
来源:经济日报
作者: 王宝会
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