财联社11月6日讯(记者 高萍)11月银行理财公司密集宣布对旗下部分产品实行阶段性费率优惠。民生理财今日公告称,对旗下部分产品固定管理费和销售费给予优惠,其中,有产品自11月11日-12月31日的销售费优惠为0%,交银理财也称11月14日起对一产品的销售手续费率给予阶段性优惠。
业内人士对财联社记者表示,近期银行理财产品密集降费是多因素共同作用的结果,银行存款利率下调,各理财公司和银行下调理财产品费用以吸引客户。各机构降低费用让利客户是提升产品竞争力的手段,长期看,对于银行理财公司而言,投资者预期目标的实现更为重要,良好的业绩表现更能真正增加客户黏性。
银行理财产品费率下调密集 多只产品现零费率
多家银行理财公司11月密集宣布对旗下部分产品实行阶段性费率优惠,涉及管理费、销售服务费、托管费等,从调整幅度来看,不同产品优惠幅度不一。
民生理财今日发布公告称,公司正在发行民生理财天天增利现金管理 80 号理财产品,现对该产品的固定管理费和销售费给予优惠,其中,有产品11月11日-12月31日的固定管理费由合同费率0.3%优惠为0.04%;有的销售费优惠为0.05%,优惠前合同费率则为0.3%。
交银理财也在今日公告称,公司管理的一产品将于2024 年 11 月 14 日(含)起对销售手续费率给予阶段性优惠,优惠截止日期2024 年 12 月 31 日(含)。
无独有偶,为更好地服务新老投资者,降低投资成本,优化投资体验,光大理财于11 月 5 日(含)起开展“阳光金增利稳健天天购定制(14 天最低持有)”理财产品(EW2446)费率优惠活动,其中,该产品管理费由产品说明书约定(年化)的0.25%优惠为0.1%;A 类份额销售服务费、U 类份额销售服务费分别由0.25%、0.2%优惠为0.1%、0.05%。
另外,光大理财还在11 月 5 日(含)起开展“阳光金增利稳健天天购定制(60 天最低持有)”理财产品(EW2448)费率优惠活动。其中,B 类份额销售服务费由产品说明书约定(年化)的0.15%优惠为0%。
普益标准研究员杨颀在接受财联社记者采访时表示,根据普益标准数据统计,截至11月3日,近6周的监测数据显示,银行理财降费主要集中在固定管理费,除了现金管理类和纯固收类产品外均有不同幅度的降费优惠。其中,固定管理费率最新一周较6周前降0.37%,分产品类型看,现金管理类上涨5.28%、固定收益类下降0.75%(其中纯固收上涨4.49%,固收+类产品下降1.88%)、混合类下降0.94%、权益类下降0.79%。
费率下调会持续吗?
谈及近期部分理财产品费率密集下调,杨颀对财联社记者表示,这背后首先是市场竞争更加激烈,理财公司需吸引投资者扩大市场份额;其次近期股市回暖,理财市场存在资金流出压力,理财公司尝试通过降费留住资金;最后,随着利率的下行,现金类、固收类理财产品的收益压力不断增大,通过降低费率,可以一定程度上缓解投资者情绪。
“从投资者角度看,随着理财市场的不断发展,投资者对费率的敏感度也会不断提高,低费率的产品会更加受到青睐。”杨颀进而称,目前来看,费率还有一定下调空间,目前理财公司的净利润率处于较高水平,仍有让利投资者的空间。
需要指出的是,从公告来看,多家银行理财产品费率为实施阶段性优惠。一位理财行业人士称,在理财产品整体收益下行,理财市场竞争愈发激烈的背景下,降费已成为发行机构常用的营销手段,因而降费有望延续,但主要以“阶段性降费”为主,各发行机构将根据市场行情阶段性调整费率水平。“降费让利对投资者的直接影响是阶段性且相对有限的,长期来看,投资者预期目标的实现更为重要,良好的业绩表现才能真正增加客户黏性。”
相关研报数据显示,10月月末时点,理财资金存在回表的趋势,银行理财规模有所缩减。华西证券分析师刘郁指出,2021年以来,若剔除2022年这一特殊时点,11月理财规模多增长。伴随着债市企稳和股市震荡,理财产品净值有所回升,负债端的紧张情绪缓释。若后续净值表现持续回暖,叠加跨月后表内资金流回理财,理财规模或将季节性转增。
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